So schützen Sie Ihre Zukunft und Ihre Finanzen

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Scheidungen sind schwierig. Während der Auflösung einer Ehe kann eine Person zwischen Momenten der Enttäuschung und des Stolzes, der Angst und der Erleichterung schweben. Selbst die höflichsten Ex-Partner müssen bereit sein, in ihrem besten Interesse zu handeln, insbesondere wenn es um Finanzen geht.

Um die finanziellen Interessen bei einer Scheidung besser zu verstehen, sprach The Active Times mit zwei Experten für Scheidungsfinanzierung: Carol Lee Roberts, Präsidentin des Institute for Divorce Financial Advisors, und Dori Shwirtz, Gründerin von DivorceHarmony.com. Hier ist, was Sie über Ihr Geld und Ihre Scheidung wissen möchten.


Scheidung ist kostspielig

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Nach Angaben des Institute for Divorce Financial Advisors (IDFA) betragen die Scheidungskosten derzeit durchschnittlich 15.500 US-Dollar. Sollte die Aufteilung, wie es viele tun, einen Rechtsstreit erfordern, steigen die durchschnittlichen Kosten auf 19.600 US-Dollar. Scheidungen sind nicht nur teuer, sondern auch zeitaufwendig. Im Durchschnitt dauert eine Scheidung 10,7 Monate ohne Gerichtsverfahren und 17,6 Monate, wenn ein Gerichtsverfahren eingeleitet wird.


Rechtsstreit ist nicht die einzige Option

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Die Anwaltskosten betragen in der Regel 250 US-Dollar pro Stunde. Shwirtz schlägt vor, mit der Einstellung von Anwälten zurückzuhalten und andere kostengünstigere Alternativen in Betracht zu ziehen. Voreilige Entscheidungen können kostspielige Konsequenzen haben, also recherchieren Sie jede mögliche Route gründlich, bevor Sie sich entscheiden, welche für Sie die richtige ist. Mediation beispielsweise bietet Paaren die Möglichkeit, die Kontrolle über ihre Trennung zu behalten und die Bedingungen selbst festzulegen, anstatt dem Gericht ausgeliefert zu sein.

Informieren Sie sich über Ihre finanzielle Situation, bevor Sie eine Einreichung vornehmen

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Bevor Sie die Scheidung einreichen, betonen sowohl Roberts als auch Shwirtz, dass Sie Ihre finanzielle Situation gründlich verstehen müssen. Kennen Sie Ihre Versicherung, Ihre Schulden und Ihr Vermögen. In viele Ehen, gut oder schlecht , kümmert sich in der Regel eine Partei um die Finanzen des Paares. Jeder, 'auch wenn Ihre Ehe wunderbar ist', sagte Roberts, sollte ihre monatlichen Ausgaben klar verstehen.


Sammeln Sie wichtige Dokumente

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Die meisten der notwendigen Finanzinformationen, die Sie benötigen, finden Sie in früheren Steuererklärungen. Legen Sie alle Bank- oder Firmenauszüge beiseite und denken Sie daran, Zahlungen in die automatische Zahlung einzubeziehen. Halten Sie alle Informationen organisiert und leicht zugänglich.

Gemeinsame Schulden tilgen oder refinanzieren

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Unabhängig davon, wie Ihre Scheidungsvereinbarung ausfällt, sind Sie dennoch für die Begleichung der gemeinsamen Schulden verantwortlich. Selbst wenn Ihr Scheidungsurteil besagt, dass Ihr Ex die Schulden begleichen wird, sagte Roberts, 'das ändert nichts an Ihren Schulden gegenüber einem Dritten.' Sollte Ihr Ex-Ehepartner also beginnen, Zahlungen zu verpassen, Ihre Kreditwürdigkeit betroffen sein, und schon bald können Kreditkartenunternehmen oder andere Drittbanken nach Ihnen zur Zahlung suchen. Sie werden nie von Ihrer Verpflichtung zur Rückzahlung entbunden. Roberts schlägt daher vor, dass Paare gemeinsame Schulden begleichen oder verbleibende Schulden so weit wie möglich im Namen eines Ehepartners refinanzieren.


Gemeinschaftskonten schließen

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Shwirtz empfiehlt Paaren, gemeinsame Konten so früh wie möglich im Trennungsprozess zu schließen. Dies ermöglicht es Einzelpersonen, sich ein vollständiges Bild ihres finanziellen Lebens außerhalb der Ehe zu machen. Das Women’s Institute for Financial Education schlägt außerdem vor, dass sich scheidende Paare schnell neue Konten auf ihren individuellen Namen eröffnen und sich dann für eine vernünftige Aufteilung des Geldes auf gemeinsame Konten entscheiden.

Erstellen Sie ein „Budget für die Zeit nach der Scheidung“

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Noch bevor die Scheidung die „Danach“-Phase erreicht hat, empfiehlt Shwirtz, ein neues Budget zu erstellen. 'Ihre Ausgaben können sich verdoppeln, Ihr Gehalt jedoch nicht', sagte Shwirtz. Budget für Ihren neuen Platz. Berücksichtigen Sie die Scheidungskosten, teurer Urlaub oder bevorstehende Änderungen Ihrer Versicherungspläne, die durch die Scheidung verursacht werden. Legen Sie jetzt das Budget fest, damit Sie bei Erhalt des offiziellen Scheidungsurteils einen zukunftsorientierten Plan haben.


Ein emotionales und finanzielles Unterstützungssystem zu haben ist der Schlüssel

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„Stellen Sie sicher, dass Sie ein Unterstützungsteam haben, wenn Sie sich im Scheidungsprozess befinden“, sagte Roberts. Dazu gehören nicht nur Familie, Freunde und Therapeuten oder Berater, sondern auch Finanzberater . Holen Sie sich alle Hilfe, die Sie brauchen, um Ihre Ehe gesund zu beenden. Finanzielle, familiäre oder therapeutische Unterstützung – stützen Sie sich auf das, was für Sie richtig ist.

Fangen Sie an, einen Notfallfonds zu sparen

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Das Leben nach der Scheidung kann, wie in der Ehe, gelegentlich zu Kurvenballen führen. Wenn Sie Ihr neues Leben nach der Scheidung planen, sollten Sie einen Notfallfonds einrichten. Es gibt viele einfache Möglichkeiten, um mit dem Sparen zu beginnen . Seien Sie also auf unglückliche finanzielle Pannen vorbereitet, indem Sie alles beiseite legen, was Sie entbehren können.


Sehen Sie sich alle Vermögenswerte an

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Berücksichtigen Sie Ihr gesamtes Vermögen, da dieses im Rahmen Ihrer Scheidungsvereinbarung gegebenenfalls aufgeteilt werden muss. Auch Dauerkarten für Ihr Lieblingsteam oder Vielfliegermeilen zählen, so Shwirtz. Von Fahrzeugen, Wohnmöbeln, ganz zu schweigen Kunst oder Antiquitäten , Timesharing und Steuerrückerstattungen, Versicherungspolicen, Altersvorsorge und Unternehmen.

Denken Sie daran, eine 50/50-Aufteilung ist nicht immer fair

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Denken Sie bei der Aufteilung von Vermögenswerten daran, dass nicht alle Vermögenswerte gleich bewertet werden. Zum Beispiel sind zwei Vermögenswerte mit demselben Nennwert, z. B. ein Haus in Höhe von 250.000 $ und ein Altersvorsorgeplan in Höhe von 250.000 $, nicht gleich. Das Haus muss gewartet werden. 'Sie müssen Grundsteuern zahlen, wahrscheinlich ist damit eine Hypothek verbunden', sagte Roberts. Das Pensionsplan , erfordert jedoch keine zusätzlichen Mittel. Vielmehr wächst und reift es steuerbegünstigt. Also, schlägt sie vor, den Vergleich bildlich ein paar Jahre im Voraus durchzuführen und die langfristigen Auswirkungen zu testen.

„Zieh deinen Elternhut auf“

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Wenn sich zwei Elternteile scheiden lassen, sagt Shwirtz: „Du arbeitest wirklich auf ein gemeinsames Ziel hin.“ Dieses Ziel ist das beste Szenario für Ihr Kind. „Es ist sehr, sehr wichtig, dass beide Elternteile sicherstellen, dass die Kinder im Vordergrund stehen“, sagte Roberts. Das bedeutet, darauf zu verzichten, außerschulische Kinder und Uniformen zu Verhandlungschips zu machen. Sauber spielen. Machen Sie Ihr Kind stolz.

Überlegen Sie, wer Kinder als unterhaltsberechtigt geltend machen wird

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Vor der Scheidung müssen sich die Miteltern entscheiden, die das Kind als unterhaltsberechtigt geltend machen, und haben somit möglicherweise Anspruch auf zusätzliche Steuervergünstigungen. Es ist üblich, dass der sorgeberechtigte Elternteil, der mehr als ein halbes Jahr mit dem Kind verbringt, dieses als unterhaltsberechtigt geltend macht. Roberts sagte jedoch: 'Es ist nicht ungewöhnlich, dass sich geschiedene Paare abwechseln.' Das heißt, ein Elternteil beansprucht das Kind in einem Jahr als unterhaltsberechtigt und der andere im nächsten Jahr. Früher, so erklärte sie, habe der Hauptverdiener das Kind in Anspruch genommen, wenn Alleinerziehende-Haushalte die Regel seien, da sie ein höheres steuerpflichtiges Einkommen hätten. Angesichts der Zunahme von Zwei-Arbeiter-Haushalten können Eltern, die die Verantwortung für die Kindererziehung gleichmäßig teilen, den abhängigen Status flexibler hin und her verschieben.

Ehegatten- und Kindesunterhalt schützen

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Während eines Scheidungsverfahrens kann eine Partei verpflichtet werden, der anderen Geld in Form von Ehegatten- oder Kindesunterhalt zu zahlen. Für die empfangende Partei ist es ratsam, die Einnahmequelle mit einer Versicherung abzusichern. „Angenommen, ein Ehepartner soll monatlich 1.200 Dollar Unterhalt zahlen“, sagte Roberts. 'Sie wollen sicherstellen, dass Gott verbietet, dass Ihrem Ehepartner etwas passiert, Sie haben jeden Monat etwas, um dieses Einkommen zu ersetzen.' Roberts empfiehlt, den Einkommensstrom der Unterstützung durch eine Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung abzusichern.

Sie können bis zu 36 Monate in der Versicherung Ihres Ex-Mitglieds bleiben

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COBRA, das Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, ermöglicht es geschiedenen Parteien, bis zu 36 Monate nach einer Scheidung in der von ihrem Ex-Ehepartner bereitgestellten Arbeitnehmerversicherung zu bleiben. Im Rahmen von COBRA erhalten Begünstigte, die vor dem qualifizierten Ereignis im Rahmen des Plans versichert waren, in der Regel nur 18 Monate zusätzlichen Versicherungsschutz. Eine Handvoll Ereignisse – Tod, Scheidung oder Qualifikation für Medicare – lösen jedoch eine zusätzliche 18-monatige Verlängerung aus. Um diese COBRA-Bestimmung in Anspruch nehmen zu können, müssen Sie Ihren Arbeitgeber innerhalb von 60 Tagen nach der Scheidung benachrichtigen.

Wenn Sie ein Ehehaus verkaufen, können Sie auch bei Auszug Veräußerungsgewinne ausschließen

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Nach ein Haus verkaufen , erlaubt der IRS Paaren, die gemeinsam einreichen, Kapitalgewinne von bis zu 500.000 US-Dollar von ihrem steuerpflichtigen Einkommen auszuschließen. Einzelpersonen können nur 250.000 US-Dollar ausschließen. In der Regel werden die Ausschlüsse gewährt, wenn die Person oder das Paar vor dem Verkauf zwei der fünf Jahre in der Wohnung wohnt. Wenn jedoch ein Haus mit dem Namen beider geschiedener Parteien verkauft wird, kann jede Person 250.000 US-Dollar ausschließen, selbst wenn nur eine Partei die Wohnsitzvoraussetzung erfüllt. „Die Steuergesetze erlauben es Ihnen, die Nutzungsdauer Ihres Ex-Ehepartners zu nutzen“, sagte Roberts. „Sie zwingen dich nicht dazu, mit jemandem, den du gerade geschieden hast, im selben Haus zu bleiben, was wahrscheinlich eine wunderbare Idee ist.“

Scheidung über 50, ein steigender Trend, hat schwerwiegende finanzielle Auswirkungen

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Die Scheidungsraten für Personen ab 50 haben sich von 1990 bis 2015 in etwa verdoppelt. Die als „graue Scheidung“ bezeichnete eheliche Trennung im höheren Alter kann potenziell nachteilige Auswirkungen auf die Gesundheit einer Person haben: körperlich, geistig und finanziell. Laut IDFA ist der Lebensstandard bei Frauen nach einer grauen Scheidung um 45 % und bei Männern um 15 % gesunken. Eine Studie aus dem Jahr 2017 ergab, dass US-Frauen ab 63, die zuvor eine graue Scheidung hinter sich hatten, eine um 27 % höhere Armutsrate aufweisen als jede andere Gruppe in diesem Alter. „Die Aufteilung des Altersguthabens im Alter von 30 Jahren macht auch niemandem Spaß“, sagt Roberts. 'Aber es gibt einen längeren Zeitraum, um sich zu erholen.'

Aktualisieren Sie nach Abschluss der Scheidung alle Dokumente

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'Scheidung ist störend', sagte Roberts, 'also gibt es eine Tendenz zu sagen, oh Gott, das ist endlich erledigt. Aber bis der ganze Papierkram erledigt ist, ist es nicht wirklich erledigt.' Dies bedeutet, dass alle Begünstigten in allen Plänen und Testamenten korrigiert werden, unabhängig davon, ob Sie beabsichtigen, einen Ex von einer Begünstigtenliste zu behalten oder zu streichen. Einige Staaten haben automatische Widerrufsgesetze, die den Begünstigtenstatus eines Ehegatten zum Zeitpunkt der Scheidung automatisch ungültig machen.

Aktualisieren Sie Ihr W-4-Formular und bereiten Sie sich auf eine Steuererhöhung vor

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Nachdem Sie die Begünstigten aktualisiert haben, aktualisieren Sie auch Ihr W-4-Steuerformular. Dies bezeichnet Sie als alleinstehende, unverheiratete Person, was sich auf Ihre Bundeseinkommensteuereinbehalte auswirkt. Einige Geschiedene können als „Haushaltsvorstand“ einreichen, was bedeutet, dass sie unverheiratet sind und mehr als die Hälfte der Kosten für die Aufrechterhaltung eines Eigenheims und eines anspruchsberechtigten Kindes oder Unterhaltsberechtigten zahlen. Auch wenn eine Scheidungsvereinbarung einem Elternteil das Recht einräumt, das Kind als unterhaltsberechtigt in Anspruch zu nehmen, kann der andere als „Haushaltsvorstand“ anmelden, wenn das Kind länger als die Hälfte des Jahres in seiner Wohnung lebte. Sollte die Scheidung bis Ende des Jahres nicht vollzogen sein, können sich scheidende Paare entweder eine gemeinsame Erklärung oder getrennte Eheerklärungen einreichen.

Finanziell unabhängig werden

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Das Ende einer Ehe bedeutet den Beginn eines neuen Lebensabschnitts. Nutzen Sie diesen sauberen Schiefer als Chance, um finanziell zu wachsen, wie auch immer das für Sie aussieht. Beginnen Sie mit der Implementierung diese Finanzbeschlüsse.

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